兰考县人民政府办公室
关于印发兰考县信用信贷相长行动计划
宣传方案的通知
兰政办〔2017〕89号
各乡镇（街道）人民政府（办事处）、县政府有关部门：
《兰考县信用信贷相长行动计划宣传方案》已经县政府同意，现印发给你们，请认真贯彻执行。
2017年10月7日
兰考县信用信贷相长行动计划宣传方案
为提升兰考县农户小额信贷可得性，激励守信、惩戒失信，实现信用与信贷相长，促进兰考县普惠授信工作开展和农村信用体系建设，结合我县实际，制定本实施方案。
一、宣传目的、对象及口号
（一）宣传目的。“兰考县信用信贷相长行动计划”是以“普惠授信户户全覆盖”为目标，面向兰考县广大农村地区，通过普惠授信提升农户小额信贷可得性，专项支持农户生产经营。使农户认识到良好、完整的信用记录对获得贷款的好处，及不良信用记录对获得贷款的负面影响，引导农民珍惜信用记录，积累良好信用，实现信用与信贷的互促相长，优化我县农村地区信用环境，为我县全面开展普惠授信全覆盖工作宣传造势，营造舆论氛围。
（二）宣传口号。“信用就是财富”、“守信财源滚滚，失信寸步难行”。
（三）宣传对象。兰考县所有农户。
二、建立组织领导机制
成立兰考县信用信贷相长行动计划宣传活动领导小组，构建由县政府统筹领导、各部门协调联动，县、乡（街道）、村三级共同推动的工作机制。领导小组由兰考县政府常务副县长任组长，县发改委主任、农办主任、金融办主任、人民银行兰考县支行行长任副组长，银监办、文广新局、各银行业金融机构等单位以及各乡镇政府、街道办事处一名科级干部为成员，各村支部书记、村委会主任为联络员。领导小组下设办公室，办公室设在县政府金融办，县政府金融办主任兼任办公室主任，负责日常具体工作落实。
三、宣传要点
（一）普惠授信工作思路
兰考县普惠授信是人民银行郑州中心支行为贯彻落实《国务院关于印发推进普惠金融发展规划（2016—2020年）的通知》（国发〔2015〕74号）、《中国人民银行 发展改革委 财政部 农业农村部 银监会 证监会 保监会 河南省人民政府关于印发兰考县普惠金融改革试验区总体方案的通知》（银发〔2016〕323号）（以下简称《总体方案》）等文件精神，立足兰考县实际，按照“宽授信、严启用、严管理、严惩罚”原则，创新小额信贷工作方式方法，研发推广普惠授信产品，促进实现小额信贷“应贷尽贷”，专项支持农户（农户以居民户口簿登记的农村家庭为单位，下同）生产经营的小额信贷产品。将信贷前置，先对农户全部授信，实现“普惠授信户户全覆盖”，通过给予农户全面的信贷支持，促进农户脱困发展，破解农户尤其是建档立卡贫困户抵押担保难题，助力脱贫攻坚奔小康。在农户使用信贷过程中培育其信用意识，完善农户信用信息，建立并切实落实激励守信和严惩失信机制，优化农村信用环境。
（二）普惠授信信贷产品的特点
1. 坚持普惠原则。对无不良信用记录、无违法、犯罪记录，无不良嗜好，有生产经营项目农户全部授信，每户授信额度3万元。
2. 用信有条件。贷款人符合银行的审查条件，贷款只能用于法律许可且符合国家产业政策的生产经营活动，且不能取现。
3. 贷款低成本。年利率最高不超过6.75%，具体执行利率由县政府与主办银行协商确定，并在合作协议中明确。
4. 贷款期限活。“一次授信、三年有效、随借随还、周转使用”。
5. 激励守信户。授信额度随信用级别的上升而上升，并对恶意违约农户采取联合惩戒。
（三）农户获得贷款的步骤
第一步，签订普惠授信证。主办银行、乡镇政府（街道办）、村委、驻村第一书记、稳定脱贫奔小康工作队提前做好动员、组织、宣传和解答工作。召开全村大会集中宣传，发放信用告知卡，主办银行及驻村工作队人员讲解普惠授信政策，让农户详细了解普惠授信产品、普惠授信流程与起信条件以及相关约束激励政策等，集中签订普惠授信证。
第二步，贷款申请。农户签订普惠授信证后，可以由一个符合条件的家庭成员作为借款人。有用信需求的农户可通过“普惠金融一网通”平台或当地村委、稳定脱贫奔小康工作队、普惠金融服务站向主办银行提出贷款申请。
第三步，贷款调查、审批和发放。主办银行接到贷款申请后，3个工作日内完成入户调查，2个工作日内完成贷款审批。审批通过的，主办银行与农户面签《普惠授信借款合同》，当日或次日放款。
（四）农户使用贷款方式
通过“普惠金融一网通”平台、POS机具、主办银行电子渠道或第三方支付平台实现贷款资金使用，不得取现。
（五）银行能否提前收回贷款
贷款发放后，各乡镇（街道）、村委、稳定脱贫奔小康工作队统一组织，对贷款人的贷款情况、经营项目等建立台账，定期走访了解贷款使用和项目运营情况，遇到问题及时向主办银行反馈。主办银行切实加强贷后管理，一旦发现违法违规使用贷款行为，主办银行可提前收回贷款。
（六）农户守信按时还款有什么好处
对于信用好的农户，提升信用评级，再次申请贷款时，适度提高授信额度。
（七）农户贷款逾期对个人有什么影响
对贷款逾期的农户，在乡镇政府（街道办）、村内张榜公布并在全县电视台曝光，拉入信贷黑名单，评定为老赖户，5年内银行不再对全体家庭成员提供授信；5年内不再享受县乡镇（街道办）各类补贴，在法律允许的范围内，扣划涉农补贴资金等政府转移支付偿还；将失信情况告知家庭成员所在单位，并纳入婚姻登记系统，家庭成员婚姻登记时，告知婚姻登记双方。
（八）农户贷款逾期对村集体有什么影响
普惠授信信贷产品建立熔断机制，实行村、乡镇（街道）熔断措施，村逾期率超过5%时，不再对该村新增授信；乡镇（街道）逾期率超过4%时，不再对该乡镇（街道）新增授信。经不良债务追偿，逾期率低于熔断点时，经协商同意后重启新增授信。
（九）哪些情况会导致信用报告中出现不良记录
1. 逾期。向商业银行借贷，未按时还款，或者未不足额还款的。
2. 担保。为亲友作贷款担保，借款人到期未能还款，或者未足额还款，作为担保人未能及时补还的，担保人和借款人信用报告上将同时出现不良记录。
3. 拒不执行法院判决。法院判决下来后，在规定时间内，未执行法院判决的。
（十）如何保持良好的信用记录
1. 好借好还。记准还款日期，足额还款，认真履约，要提前1-3天在还款账户存入足额资金；推迟或者不足额还款会产生不良记录，5年内无法再次获得贷款。
2. 沟通畅通。要主动与银行保持畅通的联系渠道，手机号码如果有变动，要及时准确地向贷款的银行提供自己变更后的手机号码。
3. 谨慎担保。贷款不还款，担保人需替被担保人还款。
4. 出错快改。如果发现不良记录有误，应及时向贷款的商业银行或所在地人民银行申请纠正。
四、宣传形式
（一）组织现场集中宣传活动和常态化宣传
充分发挥县城街道、乡镇、村基层组织和驻村第一书记、稳定脱贫奔小康工作队作用，组织开展集中现场宣传活动；在各行政村普惠金融服务站等场所张贴宣传海报和宣传标语，摆放宣传折页，开展常态化宣传，引导农户了解普惠授信工作理念，主动配合工作开展。
（二)利用媒体开展宣传
利用报纸、电台、电视台等新闻媒体和普惠金融一网通、互联网站、微博、微信、短信等网络平台，采取新闻报道、刊发宣传文章、宣传标语等形式广泛宣传，扩大覆盖面。
（三）组织金融机构营业网点开展宣传
在当地各金融机构营业网点，以张贴宣传海报、播放宣传口号、发放宣传折页、提供咨询服务等形式开展宣传。